Diversas pessoas têm dúvidas sobre como quitar dívidas: por onde começar? De que forma não tornar a situação uma bola de neve? Como renegociar os débitos sem complicar ainda mais o orçamento? Saiba que esse é um problema que afeta a maioria das famílias brasileiras.

Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), 78,1% das famílias brasileiras estavam com débito em aberto em janeiro de 2024. O dado mostra a dimensão da inadimplência no país e a necessidade de reorganização do orçamento.

Você tem essas dúvidas e quer recuperar a saúde financeira? Confira a seguir algumas dicas de como quitar dívidas e que ajudarão a alcançar esse objetivo!

Avalie detalhadamente suas dívidas

Ao conhecer os detalhes de todas as suas dívidas, é possível fazer um mapeamento completo da situação. A partir dele, fica mais fácil visualizar todas as pendências e o grau de importância de cada uma delas, certo?

Esse ponto será relevante quando você for pensar em estratégias de pagamento e renegociação, identificando quais débitos precisam ser resolvidos agora e quais podem esperar mais um pouco.

Crie um plano de pagamento

Após o mapeamento, chega o momento de pensar em planos de ação: o que é possível fazer para organizar os pagamentos? Muitas vezes, a situação não permite resolver todas as pendências de uma vez, não é mesmo?

O plano de pagamento ajuda a reduzir as chances de ocorrer um efeito dominó: fazer novos débitos ao tentar resolver os anteriores. Nesse cenário, considere as seguintes perguntas:

• Qual a sua possibilidade de pagamento por mês, considerando seu orçamento pessoal?
• Quais gastos supérfluos podem ser cortados ou reduzidos?
• Quais dívidas são menores e têm chance de serem pagas à vista, ajudando a reduzir juros?

Negocie com os credores

Renegociar suas dívidas junto aos credores (as empresas ou bancos com quem você está em débito) também é um passo importante. A partir do processo, muitas vezes, é possível conseguir melhores condições para o pagamento.

Em determinados casos, os donos das dívidas permitem negociar diretamente com eles, proporcionando maior flexibilidade no procedimento. Quando a empresa desburocratiza esses processos, fica mais simples chegar a um acordo que satisfaça ambas as partes, concorda?

Quando isso não é possível, você pode participar de programas como o Feirão Limpa Nome do Serasa ou novas versões do Desenrola Brasil.

Adote hábitos financeiros saudáveis

Após renegociar as dívidas e resolver seus débitos, é hora de mudar seus hábitos financeiros, evitando que o problema se repita. As principais ações que podem ser aliadas nesse momento são:

• evitar o cheque especial e o rotativo do cartão de crédito, pois essas modalidades geram juros altíssimos e a sua dívida pode escalar rapidamente;
• priorizar as compras à vista em vez de parceladas;
• estabelecer metas de economias mensais;
• criar uma reserva de emergência;
• registrar todos os gastos para não perder de vista a organização do seu orçamento pessoal;
• estabelecer limites de gastos supérfluos dentro do seu controle financeiro.
• estudar sobre educação financeira.

Neste artigo, você viu dicas de como quitar dívidas e ter a saúde financeira da família de volta. A partir disso, comece a organizar seus recursos para manter as contas em dia. A medida ajuda a ter maior tranquilidade na gestão do seu orçamento pessoal, além de melhorar seu score (pontuação) de crédito.

Negociar é essencial para sua reorganização financeira. Se você tem alguma pendência em aberto com a Omni, comece já o processo de negociação e confira condições especiais!