O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) é um dos principais direitos dos trabalhadores formais do Brasil, criado com objetivo de proporcionar mais segurança financeira para a população. Mas você sabe o que é o saque-aniversário do FGTS?  

Essa é uma possibilidade para quem busca acessar os recursos do fundo de garantia. Entretanto, antes de aderir ao saque-aniversário, é fundamental entender como ele funciona, incluindo os pontos positivos e negativos. 

Acompanhe a leitura deste artigo para descobrir o que é o saque-aniversário do FGTS e se vale a pena para o seu planejamento financeiro! 

O que é o FGTS? 

O FGTS é um direito de todo trabalhador com carteira assinada. Ele foi criado como uma espécie de poupança compulsória. O empregador deposita mensalmente 8% do salário bruto do funcionário em uma conta vinculada ao seu nome, administrada pela Caixa Econômica Federal. 

O dinheiro pertence ao trabalhador e funciona como uma reserva para momentos específicos, como demissão sem justa causa, aposentadoria, compra da casa própria ou em caso de doenças graves. Durante o contrato de trabalho, o recurso fica retido, rendendo juros e atualização monetária. 

Além de quem trabalha sob o regime de Consolidação das Leis do Trabalho (CLT), há outras categorias com direito ao FGTS. Esse é o caso de trabalhadores rurais, funcionários temporários e empregados domésticos, por exemplo.  

O que é e como funciona o saque-aniversário do FGTS? 

O saque-aniversário é uma modalidade opcional do FGTS que permite ao trabalhador retirar, todos os anos, uma parte do saldo disponível em sua conta, no mês de seu aniversário. Imagine que você tem um dinheiro guardado, porém, só pode mexer nele em situações específicas. 

Essa é a lógica do saque-rescisão do FGTS, a modalidade mais tradicional. Como você viu, com esta modalidade, você tem direito ao capital se for demitido sem justa causa.  

Com o saque-aniversário, não é preciso esperar esse ou outros momentos que permitam a retirada. O montante liberado varia conforme o total disponível no fundo, sendo composto por um percentual do saldo. Quem opta pela modalidade continua tendo os depósitos mensais do empregador normalmente. 

A adesão é opcional e feita pelo aplicativo ou site da Caixa. Depois de liberado, o dinheiro fica disponível a partir do mês de aniversário, sendo depositado na conta indicada pelo trabalhador automaticamente.  

Contudo, além do momento da retirada, há outra diferença em relação ao saque-rescisão. Em caso de demissão sem justa causa, quem escolhe o saque-aniversário perde o direito de movimentar o saldo total do FGTS, podendo apenas receber do empregador a multa de 40%.  

Quais são as vantagens e desvantagens do saque-aniversário? 

O saque-aniversário apresenta vantagens para quem quer ter mais liberdade sobre o próprio dinheiro ou precisa de um dinheiro adicional no mÊs. Um dos principais pontos positivos é o acesso anual a parte do saldo do FGTS, sem precisar passar pelas situações previstas no saque-rescisão, por exemplo. 

Essa possibilidade permite usar o dinheiro para quitar dívidas, investir em um pequeno negócio, fazer reformas ou enfrentar imprevistos do dia a dia. Esse pode ser mais um apoio no seu planejamento financeiro. 

Vale a pena destacar que, embora o dinheiro passe por correções monetárias, esse rendimento não costuma ser tão alto. Assim, você pode fazer melhores investimentos para o recurso pensando em buscar retornos superiores. 

Como visto, a maior desvantagem de realizar o saque-aniversário é que você perderá o direito ao saque integral do saldo do FGTS em caso de demissão sem justa causa. Isso pode comprometer a sua segurança financeira em um momento de instabilidade. 

Além disso, a depender do seu saldo, a quantia liberada pode ser baixa, limitando seu uso para metas maiores. Por esse motivo, é indispensável avaliar seu perfil, estabilidade no emprego e objetivos financeiros antes de optar pelo saque-aniversário. 

Como funciona a antecipação do saque-aniversário? 

Para quem já optou pelo saque-aniversário do FGTS, existe a possibilidade de antecipar os saques dos próximos anos. Essa modalidade funciona como um tipo de empréstimo em que o saldo do FGTS serve de garantia. 

Chamada de antecipação do saque-aniversário ou empréstimo com garantia do FGTS, ela é mais uma alternativa para clientes em busca de linhas de crédito no mercado. Como o saldo do fundo é usado como garantia, é possível encontrar taxas de juros mais baratas que em outras modalidades.  

A contratação é feita por meio de instituições financeiras autorizadas e o total antecipado depende do saldo disponível no fundo. O pagamento acontece automaticamente, com o saque-aniversário dos anos seguintes sendo direcionado para a quitação do empréstimo, sem necessidade de boletos mensais. 

No entanto, ao antecipar os saques, você abre mão de receber esse dinheiro nos próximos aniversários. Então analise se a solução cabe no orçamento e se não há alternativas mais vantajosas para o seu momento financeiro. 

Quais são as outras opções para quem busca crédito?  

Apesar de o saque-aniversário ser uma forma ágil de acessar recursos, ele não é a única opção disponível no mercado. Para quem precisa de uma quantia mais alta ou quer manter o saldo do FGTS intacto, existem alternativas capazes de se encaixar melhor no planejamento.  

O empréstimo pessoal é uma das opções mais conhecidas. Ele costuma ter aprovação rápida e pode ser usado para qualquer finalidade, mas as taxas de juros tendem a ser mais altas, especialmente se o cliente tiver score baixo. 

Já o empréstimo consignado normalmente oferece juros mais baixos por ter desconto direto em folha de pagamento. Essa é uma opção para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores com carteira assinada. 

Outra possibilidade é o empréstimo com garantia com o uso de um veículo. Nesse caso, os juros também tendem a ser menores e o prazo para pagamento costuma ser mais longo, já que há menos riscos para a instituição financeira.  

Por fim, o financiamento de veículos pode ser o caminho para quem quer adquirir um bem específico, como um carro ou imóvel. Cada modalidade tem suas regras, sendo fundamental comparar antes de decidir para não comprometer sua estabilidade financeira. 

Nesta leitura, você entendeu o que é o saque-aniversário do FGTS e como funciona o acesso a esses recursos. Como foi possível perceber, há vantagens e desvantagens na modalidade que você precisa considerar antes de aderir. 

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