Sair das dívidas e recuperar a saúde financeira é o desejo das pessoas com débitos em aberto — mas como alcançar o objetivo? Embora essas tarefas possam parecer difíceis ou até mesmo impossíveis, existem algumas medidas que podem ajudar você.

É o caso de reduzir gastos e buscar fontes de renda extra, por exemplo. Essas e outras estratégias permitem ter mais dinheiro e utilizá-lo para pagar contas e dívidas pendentes com bancos, lojas ou pessoas.

Está com dívidas e quer sair logo dessa situação? Veja, neste artigo, o que fazer quando se está endividado e descubra como recuperar a sua saúde financeira, mesmo que você ganhe pouco!

Saiba exatamente quanto você deve

Como primeiro passo para sair das dívidas, é preciso saber quanto você está devendo. Para tanto, anote cada débito em um papel ou em uma planilha e inclua as quantias devidas e as taxas de juros que você paga.

A anotação permite saber com precisão quanto falta pagar para se livrar das dívidas e quais são as mais pesadas para o seu bolso. Uma estratégia é começar quitando débitos com prazos mais curtos e juros mais elevados, para evitar que eles se tornem uma bola de neve e saiam do seu controle.

Entenda a sua situação financeira

O passo seguinte é entender claramente a sua situação financeira atual. Para ter essa clareza, você deve identificar quanto dinheiro entra e sai da sua conta todo mês.

Como consequência, você poderá tomar decisões mais adequadas em relação ao uso do seu dinheiro. Outra vantagem de checar a sua situação financeira é conseguir fazer um planejamento mais eficiente para pagar as suas dívidas.

Então utilize uma planilha ou um aplicativo de controle financeiro para organizar as suas finanças. Anote e some todas as quantias que você recebe (salário, comissões e outras fontes de renda) e gasta — com aluguel, contas de água e energia, supermercado, transporte etc.

Em seguida, subtraia as saídas das entradas para descobrir quanto costuma sobrar no seu orçamento mensal. Por exemplo, se você recebeu R$ 4.000 em julho e gastou R$ 3.800, então sobraram R$ 200 no mês.

Monte um plano para pagar as suas dívidas

Ao avaliar as suas finanças, considerando o dinheiro que recebe e tudo o que precisa pagar no mês, é hora de criar um plano para pagar cada um dos seus débitos. Nele, defina quais pendências quitar primeiro, qual o valor mensal a ser destinado a elas e em quanto tempo elas estarão completamente pagas.

Reduza ou corte gastos

Ao organizar as suas finanças e montar um plano de pagamento das dívidas, você passa a ter um direcionamento para as ações a implementar. A partir disso, avalie se há como fazer reduções ou até cortes de gastos, mesmo que eles sejam temporários.

Dessa forma, você consegue diminuir as saídas de dinheiro da sua conta e utilizá-lo para pagar suas dívidas. Existe a possibilidade de reduzir gastos no supermercado, em lazer ou até em atividades diárias, tomando banhos mais rápidos e apagando as luzes ao sair de um ambiente, por exemplo.

Busque maneiras de fazer renda extra

Além de reduzir ou cortar gastos, é interessante buscar fontes de renda extra para sair das dívidas. Afinal, trata-se de outra maneira de ter mais dinheiro na sua conta para destinar ao pagamento de débitos.

Para fazer renda extra, há possibilidades, como:

• vender itens que você não usa mais;
• fazer trabalhos como freelancer;
• dar aulas particulares ou consultorias;
• vender doces, marmitas etc.

Negocie com credores

Mais uma medida para sair do endividamento e recuperar a saúde financeira é buscar a negociação com quem você deve, em busca de melhores condições de pagamento. Muitas vezes, há como reduzir o valor do débito, das parcelas mensais ou até da taxa de juros — o que pode aliviar a sua situação e facilitar a resolução das pendências.

Também vale a pena ficar de olho em mutirões de renegociação de dívidas. Ao longo do ano, muitas instituições financeiras realizam esse tipo de iniciativa, oferecendo condições especiais para os devedores pagarem os seus débitos.

Evite novas dívidas

Segundo dados da Confederação Nacional do Comércio (CNC), 78,8% das famílias brasileiras estavam com dívidas em maio de 2024. Desse total, 28,6% apresentavam débitos em atraso, e 12% disseram que não tinham condições de pagá-las.

Os números mostram que muitas pessoas têm problemas com o uso do dinheiro no país. Para que você não seja mais um nas estatísticas, é importante evitar contrair novas dívidas ao pagar aquelas pendentes.

Para não se endividar, adote hábitos financeiros saudáveis, como:

• ter um controle financeiro regular;
• separar uma parte das suas receitas para poupar e investir todo mês;
• montar uma reserva de emergência;
• manter os seus pagamentos sempre em dia;
• gastar de maneira consciente e responsável.

Considere solicitar um empréstimo

Por fim, outra possibilidade para você sair das dívidas é solicitar um empréstimo. A solução financeira costuma fazer sentido se ela tiver juros mais baixos e melhores condições de pagamento do que os seus débitos atuais.

A ideia de recorrer à alternativa é trocar uma dívida maior por uma menor. Nesse ponto, saiba que a Omni consegue ajudar por meio do empréstimo com garantia de veículo, por exemplo.

Se você possui um carro, uma moto ou um caminhão, tem a possibilidade de utilizar o seu veículo para pegar um empréstimo com a Omni. Quando você oferece um bem como garantia, as condições de crédito costumam ser mais atrativas, com taxas de juros menores e prazos mais flexíveis.

Logo, ao contar com o empréstimo com garantia de veículo da Omni, você poderá ter condições especiais para regularizar as suas contas a pagar e em atraso. Desse modo, você terá mais tranquilidade ao lidar com o dinheiro que recebe.

Como visto, sair das dívidas e recuperar a saúde financeira são objetivos que exigem implementar medidas de controle dos recursos que você ganha e gasta. Portanto, coloque em prática o que você aprendeu para conseguir se livrar dos débitos.

Quer ajuda para sair das dívidas e recuperar a sua saúde financeira? Entre em contato pelo WhatsApp ou acesse o portal de negociação e descubra como a Omni pode auxiliar você no processo!