O microcrédito vem ganhando espaço como uma alternativa de empréstimo mais acessível do que as opções oferecidas pelos bancos tradicionais. Ele costuma ser voltado para quem está começando a empreender ou quer ampliar um pequeno negócio. 

Com juros mais baixos e menos burocracia, essa solução de crédito tem potencial para fornecer o dinheiro que você precisa para impulsionar sua empresa e abrir novas oportunidades. Por isso, vale a pena entender melhor como ele funciona e como você pode acessá-lo. 

Neste artigo, preparado pelo time da Omni, descubra o que é o microcrédito, como solicitar e os principais benefícios dessa solução! 

O que é microcrédito? 

O microcrédito é um tipo de empréstimo criado para apoiar pequenos empreendedores, especialmente aqueles que têm dificuldade de conseguir crédito em bancos tradicionais. O objetivo é incentivar o trabalho produtivo e aumentar a inclusão financeira de quem mais precisa. 

No Brasil, essa linha de crédito é regulamentada pela Lei nº 13.636/2018, que traz o Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado (PNMPO). Ele pode ser acessado por pessoas físicas e jurídicas com faturamento de até R$ 360 mil por ano. 

Entre elas, estão: 

• Empreendedores informais: como costureiras, mecânicos, vendedores ambulantes e outros trabalhadores autônomos sem registro formal; 

• Microempreendedores individuais (MEI): empreendedores formalizados e que faturam até R$ 81 mil por ano (em 2025); 

• Microempresas (ME): negócios com um faturamento anual até R$ 360 mil (em 2025); 

• Agricultores familiares: pequenos ruralistas que destinam sua produção ao abastecimento do mercado local; 

• Pessoas físicas com projetos de empreendedorismo: mesmo sem um CNPJ, é possível obter microcrédito para que o recurso seja aplicado em atividades produtivas. 

Por meio do microcrédito, essas pessoas acessam um capital que pode ser usado para diversas finalidades. É o caso de investimentos, compra de insumos, equipamentos ou para expansão de suas atividades.  

Como funciona o microcrédito? 

O funcionamento do microcrédito costuma seguir uma lógica parecida com a de outros empréstimos: você pega um valor emprestado e paga em parcelas, com juros e taxas.  

Mas, como é voltado para pequenos negócios, o microcrédito costuma ter condições mais flexíveis. Por exemplo, a análise de crédito para liberar o empréstimo não depende só do seu histórico no banco ou de garantias. O seu tipo de negócio e a sua realidade financeira entram na avaliação. 

Além disso, é comum haver um serviço de orientação financeira e suporte técnico ao tomador do empréstimo. Isso é feito por um profissional do mercado que ajuda na elaboração de um plano de uso dos recursos para que o montante seja bem aplicado e gere o retorno desejado. 

Por ser uma solução presente em diferentes empresas que oferecem crédito, as quantias máximas e mínimas liberadas podem variar conforme a solução consultada. O mesmo acontece com o prazo e as condições da contratação. 

Quais são os principais benefícios do microcrédito? 

Você deve ter percebido que o microcrédito é uma ferramenta eficaz para estimular a economia local e combater a exclusão financeira de milhares de pessoas físicas e jurídicas, certo? No entanto, essas não são as únicas vantagens. 

Entenda os principais benefícios dessa solução de crédito! 

Menor burocracia 

Com menos exigências formais, o microcrédito permite que empreendedores informais tenham acesso ao crédito sem necessidade de apresentar um extenso histórico de pagamentos. Assim, mesmo pessoas que não têm relacionamento bancário prévio podem acessá-la. 

Taxas mais acessíveis 

Comparado ao crédito pessoal tradicional, o microcrédito costuma oferecer taxas de juros menores e prazos mais adequados ao perfil do pequeno empreendedor. Adicionalmente, é possível acessar recursos sob medida, capazes de atender às necessidades do interessado. 

Estímulo à atividade produtiva 

Ao fornecer recursos financeiros, o microcrédito incentiva o empreendedorismo e a criação de pequenos negócios. Ele capacita indivíduos a iniciar ou expandir suas atividades, gerando renda e promovendo a autonomia financeira. 

Inclusão financeira 

Muitas pessoas fora do sistema bancário encontram no microcrédito sua primeira oportunidade de acesso a serviços financeiros. Logo, ele contribui para a bancarização e o desenvolvimento econômico de comunidades com carência de recursos. 

Geração de renda e emprego 

Outro benefício do microcrédito é o seu impacto na geração de renda e emprego. Ao apoiar pequenos negócios, ele contribui para o aumento da atividade econômica local e para a criação de novos postos de trabalho. 

Quais documentos são exigidos para solicitar microcrédito? 

Agora que você já conhece os principais benefícios do microcrédito, falta ver quais são os documentos exigidos para fazer a sua solicitação. Mas ela pode variar entre as empresas que disponibilizam essa solução. 

De toda forma, é normal que sejam exigidas informações, como: 

• documento de identidade (RG ou CNH); 

• documento de pessoa física (CPF); 

• comprovante de residência; 

• comprovante de renda ou movimentação do negócio (mesmo que informal); 

• plano de uso do recurso (pode ser orientado pelo agente de crédito) 

• para MEI e ME, é preciso apresentar os atos constitutivos e ter cadastro nacional de pessoa jurídica (CNPJ) ativo; 

Algumas financeiras realizam entrevistas e visitas técnicas ao local de trabalho para validar a existência da atividade produtiva. Vale dizer que a legislação do microcrédito não impede que sejam exigidas garantias, como avalista e fiador. 

Onde solicitar o microcrédito? 

Sabendo detalhes sobre os documentos exigidos para acessar o microcrédito, a dúvida que fica é: onde solicitá-lo? Como você aprendeu, diversas instituições oferecem essa solução para pessoas físicas e jurídicas que faturam até R$ 360 mil anuais. 

Portanto, vale procurar uma financeira que tenha uma boa reputação no mercado. Para mulheres, você pode conferir o Programa ELAS da Omni, em parceria com a Finsol, que disponibiliza microcrédito com taxas competitivas e atendimento personalizado para empreendedoras. 

Direcionamos nossos esforços para empoderar mulheres que desejam participar do meio corporativo. Desse modo, elas conseguem gerar renda, fortalecer sua autonomia e melhorar suas condições de vida a partir do empreendedorismo. 

Neste conteúdo, você conheceu o microcrédito — uma solução de crédito para fomentar o empreendedorismo e promover a inclusão financeira. Para quem deseja iniciar um negócio, comprar equipamentos ou investir, esse pode ser o primeiro passo rumo à autonomia financeira. 

Quer saber mais detalhes sobre o Programa ELAS? Acesse o nosso site e confira todas as soluções de crédito disponíveis para mulheres!