Com cada vez mais ofertas de crédito, evitar o endividamento é essencial para manter a saúde financeira. No entanto, o número crescente de pessoas nessa situação revela que a tarefa não é simples.
Mas existem iniciativas que podem ser adotadas no dia a dia para diminuir as chances de endividamento. Ao mesmo tempo, há caminhos para reverter o quadro e limpar o nome para retomar o controle das finanças pessoais.
Quer saber mais? Confira este artigo para entender como evitar o endividamento e manter as suas contas sob controle!
Uma pessoa está em situação de endividamento quando ela tem mais dívidas do que dinheiro para pagar por elas. Isso pode acontecer por diferentes motivos, como gastar mais do que ganha, fazer investimentos que não dão certo, perder o emprego ou ter a renda reduzida.
O problema costuma ocorrer sob dois contextos de tempo distintos: curto prazo ou longo prazo. Enquanto o primeiro caso costuma envolver dívidas de faturas de cartão de crédito e empréstimos pessoais, o segundo geralmente inclui financiamentos de casa e de automóvel.
Vale destacar que nem todo endividamento é ruim. Em determinados casos, ele pode ser útil para financiar iniciativas importantes, como educação ou a compra de um imóvel. O problema surge quando a pessoa não consegue controlar suas finanças e tem dificuldades para pagar as dívidas.
Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), o percentual de brasileiros endividados em junho de 2024 estava estável em relação a maio, mas ainda era alto. Em ambos os meses, 78% das famílias tinham pelo menos uma dívida.
O percentual foi o maior registrado desde novembro de 2022. A pesquisa, realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), também projetava que a proporção deva crescer nos próximos meses.
O levantamento considera como dívida qualquer pendência a vencer, como cartão de crédito, cheque especial, carnê de loja, crédito consignado, entre outros. Além disso, a pesquisa não leva em conta pagamentos atrasados.
Como você pode imaginar pelos dados vistos, manter as suas finanças sob controle exige um esforço contínuo e disciplina. Para simplificar o processo, é possível adotar hábitos financeiros saudáveis em sua rotina.
Conheça, a seguir, as principais maneiras de evitar o endividamento em sua vida financeira!
Manter um orçamento equilibrado contribui para evitar dívidas. Ao planejar o uso do seu dinheiro, você deve garantir que não esteja gastando mais do que ganha. Essa medida ajuda a manter distância do endividamento.
O segredo para o sucesso nesse sentido está em definir um orçamento mensal. Ele deve ser compatível com a sua renda e contemplar todas as suas despesas. Se houver incompatibilidade com sua remuneração no momento, talvez esteja na hora de rever os seus gastos.
Como você viu, identificar e cortar gastos desnecessários ajuda a manter a sua vida financeira sob controle. Afinal, até as despesas pequenas podem se acumular e criar um impacto maior do que o esperado nas contas.
Experimente resgatar os seus extratos bancários dos últimos três meses. A ideia é aprender com os seus gastos para identificar padrões e despesas possíveis de serem reduzidas ou eliminadas. Mas procure manter ao menos uma parte do dinheiro para o lazer, certo?
Mantenha um controle rigoroso das datas de vencimento das suas contas para evitar juros e multas. Experimente criar lembretes no seu celular para não perder o prazo de um pagamento que possa se transformar em endividamento.
Tenha em mente que quitar suas contas em dia ajuda a manter um bom histórico de crédito. Por sua vez, essa prática proporciona condições mais favoráveis em financiamentos e empréstimos no futuro, como juros mais baixos e melhores condições de pagamento.
Saber mais sobre conceitos financeiros, o funcionamento dos juros compostos e a importância do planejamento nessa área ajuda a tomar decisões melhores em relação ao dinheiro. Por esse motivo, a educação financeira é fundamental para evitar o endividamento.
Existem inúmeras fontes para aprimorar sua educação financeira, desde cursos — como o da Omni Educa — até conteúdos como este que você está lendo. Então separe um tempo do seu dia para agregar conhecimento sobre o tópico.
Quem já possui dívidas tem estratégias a adotar para minimizar o problema e caminhar em direção a uma solução.
A seguir, veja o que você pode fazer para resolver uma situação de endividamento!
O primeiro passo para quitar suas dívidas é saber exatamente quanto você deve. Monte uma lista detalhada com todos os seus débitos.
Inclua no registro quem é o credor, o saldo total, a taxa de juros e o pagamento mínimo. Assim, você tem uma visão mais nítida da sua situação financeira e consegue se planejar para os próximos passos.
Depois de entender suas dívidas, é hora de criar um plano para pagá-las. Existem dois tipos de estratégia comuns que podem ajudar diferentes perfis de pessoas:
Quase sempre é possível negociar com os seus credores para buscar obter melhores condições de pagamento. Em casos como esse, há como conseguir reduções na taxa de juros, aumentar prazos ou até mesmo diminuir o valor total da dívida.
Afinal, é vantajoso para o credor que você tenha disposição para fazer o pagamento. Se as condições se tornam mais favoráveis, as chances de isso ocorrer aumentam.
Agora você sabe como evitar o endividamento e reverter uma situação de dívidas em sua vida financeira. Lembre-se de que o processo é contínuo e exige disciplina como parte do dia a dia para manter as suas finanças sob controle e se manter livre de problemas.
Ficou com curiosidade de saber mais sobre como se organizar financeiramente? Veja 5 passos para montar um orçamento pessoal eficiente!
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