Imagine ser surpreendido com descontos em sua aposentadoria ou salário, sem entender como ou por que isso está acontecendo. Muitos brasileiros enfrentam essa situação devido ao golpe do empréstimo consignado.

Em 2022, foram 57.874 queixas de fraudes relacionadas a empréstimos no Procon (Programa de Proteção e Defesa do Consumidor) pelo Brasil. Desse modo, vale a pena estar informado e preparado para evitar cair nessas armadilhas financeiras.

Então prossiga com a leitura deste artigo para saber detalhes sobre o golpe do empréstimo consignado e de que forma ele é aplicado.

Acompanhe!

O que é o empréstimo consignado?

Para entender como é realizado o golpe do empréstimo consignado, é importante conhecer o conceito desse tipo de produto. Trata-se de uma modalidade de crédito com desconto direto na folha de pagamento ou benefício do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social).

Isso significa que a pessoa que contrata o empréstimo não precisa se preocupar em fazer os pagamentos manualmente. Afinal, o valor é automaticamente deduzido de seu salário, pensão ou aposentadoria.

Por conta desse fator, o empréstimo consignado costuma oferecer taxas consideravelmente mais baixas do que em linhas de crédito convencionais. Além disso, a aprovação do crédito é facilitada, especialmente para servidores públicos e aposentados.

O que é o golpe do empréstimo consignado e como ele é aplicado?

O golpe do empréstimo consignado é uma fraude em que criminosos aprovam ou desviam empréstimos sem o consentimento da vítima. As táticas podem incluir desde a liberação indevida de crédito até a aplicação de taxas abusivas ou cobranças antecipadas.

Acompanhe as principais maneiras como ele é aplicado!

Desvio na contratação do empréstimo

Um golpista contata a vítima por telefone se passando por funcionário de uma instituição financeira que oferece empréstimos consignados. Para facilitar a aplicação do golpe, ele oferece condições vantajosas, com altos valores e juros baixos.

Ainda na ligação, o golpista solicita informações pessoais e a senha de acesso à conta ou pede para o cliente cadastrar suas informações em um site. Dessa forma, o criminoso consegue fazer um empréstimo consignado com os seus dados, direcionando os recursos para ele.

Pagamento antecipado

Nesse golpe, o golpista oferece o empréstimo consignado, mas solicita o pagamento de taxas ou depósitos antecipados para concluir o negócio. É comum ele alegar que o adiantamento é necessário para cobrir despesas administrativas ou taxas bancárias.

Acontece que, após receber o dinheiro, o criminoso desaparece sem conceder o crédito prometido. A depender do montante pago antecipadamente, o prejuízo pode ser grande. Mais um ponto é que a rápida ação do golpista em levantar os recursos dificulta sua restituição para a vítima.

Renegociação ou portabilidade do consignado

Nesse caso, o golpista se apresenta como um intermediador do banco em que você tem o empréstimo consignado e oferece uma renovação ou portabilidade da dívida. Para tornar a proposta atrativa, ele promete reduzir a taxa de juros ou o número de parcelas.

Na sequência, o criminoso pede que a vítima assine um contrato, geralmente sem preencher os dados ou com informações diferentes das acordadas. Com o documento em mãos, ele consegue obter um novo empréstimo usando o nome da vítima, sem que ela perceba.

Consignado online

Nessa fraude, o criminoso pode ligar para a vítima ou enviar mensagens por SMS ou WhatsApp, oferecendo o consignado com condições muito vantajosas. Para fazer a contratação, ele orienta a pessoa a entrar em um site, fazer o cadastro e assinar o contrato.

Contudo, não raramente o site é falso, sendo criado apenas para ter acesso às informações pessoais da vítima. Assim, o golpista usa os dados e realiza o empréstimo em nome da pessoa, mas direcionando os recursos para a conta de terceiros.

Como evitar cair no golpe do empréstimo consignado?

Agora que você conhece as principais maneiras como o golpe do empréstimo consignado é aplicado, precisa saber como evitar cair nele.

Confira algumas medidas que podem ser de grande ajuda nesse sentido!

Desconfie de ofertas não solicitadas

Se você receber ligações ou mensagens oferecendo empréstimo sem solicitação em análise de crédito, pesquise sobre a empresa antes de aceitar qualquer proposta. Golpistas costumam se passar por instituições conhecidas para enganar as vítimas.

Nunca pague taxas antecipadas

Qualquer cobrança para liberar um empréstimo é um forte indício de golpe. Bancos e financeiras legítimas não exigem pagamentos antecipados, pois todas as taxas envolvidas na operação são incluídas no valor do contrato.

Verifique se há empréstimos em seu nome

Consulte regularmente seu extrato bancário e o site do Meu INSS para garantir que não há contratos indevidos no seu nome. Também é interessante consultar o Registrato no Banco Central, que mostra todos os empréstimos realizados.

Evite compartilhar seus dados pessoais

Como você viu, é comum os criminosos utilizarem informações vazadas para aplicar golpes financeiros. Portanto, nunca forneça dados pessoais por telefone ou redes sociais, mesmo que a proposta pareça vantajosa.

Fique atento a pressões para decidir rapidamente

Ofertas legítimas não costumam impor prazos curtos para tomada de decisão. Então desconfie de urgências criadas pelos atendentes, já que elas podem ser uma tática para impedir que você reflita ou busque informações aprofundadas e perceba se tratar de um golpe.

Pesquise sobre a instituição financeira

Antes de contratar qualquer empréstimo, confira se a empresa é autorizada pelo Banco Central e tem boas avaliações de clientes. Também é válido consultar o site da instituição para verificar se os juros em questão estão na média ofertada em suas propagandas.

Como fazer um empréstimo com segurança?

Para não cair em golpes ao contratar um empréstimo, busque por instituições confiáveis — como a Omni. Somos uma empresa que se orgulha em democratizar o acesso ao crédito, atuando inclusive com o público desbancarizado.

Desde 1994, oferecemos diversas soluções de empréstimo com baixo custo e taxas competitivas para pessoas físicas e jurídicas. Dessa maneira, vale a pena verificar todas as nossas soluções de crédito antes de fechar negócio no mercado.

Como você aprendeu, o golpe do empréstimo consignado é uma fraude cada vez mais comum no Brasil, afetando principalmente funcionários públicos, aposentados e pensionistas. Conhecer as estratégias dos criminosos e seguir boas práticas de segurança são formas essenciais de evitar prejuízos.

Quer saber mais detalhes sobre as soluções de crédito disponíveis na Omni? Entre em contato com nosso time e descubra qual é a melhor alternativa para você!