Obter crédito é uma forma de pessoas e empresas de todos os segmentos e portes conseguirem capital para realizar planos pessoais ou fazer investimentos para o crescimento de um negócio. Mas você sabe o que é o Sistema de Informações de Créditos (SCR) e o papel dele na concessão de crédito?

Esse banco de dados reúne informações sobre dívidas com instituições financeiras — tanto de pessoas físicas quanto jurídicas. Com os dados, o Banco Central consegue acompanhar as operações de crédito no país e adotar medidas de proteção ao sistema financeiro, se necessário.

Quer saber mais sobre o SCR e qual a relação desse sistema com as análises de crédito no mercado? Continue a leitura e confira!

O que é SCR?

Como visto, o SCR é um banco de dados com informações sobre as operações de crédito realizadas por pessoas físicas e jurídicas, como cartões de crédito, empréstimos e financiamentos. Ele abrange tanto dívidas que estão por vencer quanto aquelas que já estão atrasadas.

Além disso, no Sistema de Informações de Créditos, são registrados os limites de crédito que as instituições financeiras oferecem aos clientes. Assim, ele funciona como um registro das finanças de indivíduos e empresas em relação ao uso de recursos captados no mercado.

É essencial entender que a existência de registros no SCR não significa que o cliente tem problemas financeiros ou que o nome dele está negativado em serviços de proteção ao crédito. O SCR é apenas um histórico que ajuda o Banco Central a monitorar as atividades das instituições financeiras.

Como ele funciona?

Agora que você já sabe o que é o SCR, é o momento de entender o seu funcionamento. O sistema é atualizado mensalmente pelas instituições financeiras sobre transações de crédito acima de R$ 200 de seus clientes.

As instituições têm a obrigação de enviar ao Banco Central as informações sobre seus clientes até o 9º dia útil de cada mês. Esses dados são referentes às operações de crédito até o último dia do mês anterior.

Se você realizou um pagamento que ainda não está atualizado, recomendamos aguardar até o final do mês seguinte para verificar as informações atualizadas. Isso garantirá que todos os registros estejam devidamente processados.

Uma característica importante desse sistema é que não é possível excluir ou modificar dados anteriores. Entretanto, sempre que um pagamento é realizado, as informações são atualizadas, incluindo a data em que a dívida foi liquidada. A consulta aos dados também acontece sempre mediante autorização do consumidor ou empresa.

Qual é a importância do SCR para o mercado?

Como visto, o SCR é uma ferramenta que as instituições financeiras podem usar para consultar o histórico de crédito de um indivíduo ou empresa.

Por exemplo, você pode ter uma boa renda mensal e o nome limpo. Contudo, se essa receita já estiver comprometida com outros empréstimos e financiamentos, sua capacidade de pagamento real será reduzida.

A situação aumenta o risco de inadimplência, pois, mesmo com uma renda elevada, você pode não ter margem suficiente para a quitação de uma nova dívida. Nesse caso, o SCR se torna uma ferramenta importante para as instituições que oferecem crédito.

Ao consultar o histórico de crédito do cliente no sistema, elas conseguem visualizar todos os compromissos financeiros atuais. Dessa forma, elas avaliam quanto da renda do contratante está comprometida com outras dívidas, por exemplo.

Se você busca um empréstimo e já está sobrecarregado com débitos, a instituição pode ajustar os termos do crédito ou até negar a concessão, reduzindo o risco de prejuízos futuros. Isso garante uma análise precisa e uma tomada de decisão mais segura, protegendo a saúde financeira da pessoa ou do negócio.

Além disso, a medida colabora com a própria organização financeira do solicitante. Afinal, assumir compromissos financeiros em excesso pode prejudicar as suas finanças e gerar o pagamento de juros e multas.

Responsabilidade financeira

O SCR incentiva consumidores e empresas a manterem um bom histórico de crédito. Saber que suas movimentações estão sendo registradas e podem impactar sua capacidade de obter crédito com as instituições financeiras ajuda a ter mais cautela ao contrair dívidas.

Essa conscientização tende a promover hábitos financeiros mais saudáveis, como o pagamento em dia de contas e a gestão responsável do orçamento pessoal e empresarial — contribuindo para uma economia mais estável.

Inclusive, empresas em geral podem se beneficiar com o maior nível de adimplência dos consumidores como reflexo de uma maior responsabilidade financeira dos compradores. Entretanto, ainda é relevante ter políticas de crédito internas para auxiliar nas vendas a prazo, especialmente porque o acesso ao SCR é restrito às instituições financeiras.

Monitoramento do sistema financeiro

O Banco Central utiliza o SCR como uma ferramenta para supervisionar as operações de crédito no país inteiro. Essa supervisão ajuda a garantir a estabilidade do sistema financeiro e prevenir crises.

Por meio do SCR, o Banco Central consegue identificar tendências no mercado de crédito, como o aumento da inadimplência ou a concessão excessiva de empréstimos e financiamentos. Desse modo, a instituição pode realizar intervenções antes que problemas maiores se desenvolvam.

A situação reduz o risco de uma bolha de crédito ou de inadimplência em larga escala, o que protege os negócios de perdas inesperadas — já que o endividamento geral de seus clientes pode refletir na empresa. Além disso, ela contribui para um ambiente mais saudável para transações comerciais.

Transparência e confiabilidade

O SCR promove uma maior transparência nas operações de crédito, tanto para as instituições financeiras quanto para os consumidores. Como visto, com acesso a informações precisas sobre a saúde financeira de seus clientes, elas podem operar com mais confiança.

Enquanto isso, as pessoas físicas e jurídicas têm uma visão mais ampla de sua situação de crédito. Essa transparência gera um ambiente de negócios mais seguro e previsível. Assim, as empresas podem planejar suas operações com mais estabilidade, contribuindo para o desenvolvimento e o crescimento econômico.

Neste artigo, você entendeu o que é e para que serve o SCR e como as instituições financeiras usam essa ferramenta na avaliação de concessão de crédito.