Você já ouviu falar em portabilidade de crédito? Essa é uma alternativa que permite buscar condições melhores em uma linha de crédito, como um empréstimo ou financiamento, ajudando em seu planejamento financeiro. 

Mas, antes de tomar uma decisão, é indispensável entender como funciona a portabilidade de crédito, quando vale a pena fazer e quais cuidados ter para uma operação mais consciente. Assim, é possível aproveitar a oportunidade para melhorar as suas finanças. 

Neste artigo, você aprenderá mais sobre essa solução. Continue a leitura e saiba como usar a portabilidade de crédito a seu favor! 

O que é portabilidade de crédito? 

A portabilidade de crédito é a transferência de uma dívida, como um empréstimo ou financiamento, para outra modalidade ou instituição. Isso significa que uma pessoa pode buscar um novo formato para o seu crédito em busca de condições melhores. 

Essa mudança é autorizada pelo Banco Central para incentivar a concorrência entre instituições financeiras e proporcionar aos clientes opções melhores para o crédito. Com isso, você tem a chance de revisar os acordos para auxiliar em seu planejamento. 

Exemplo:  

Pense em uma pessoa que tem um empréstimo com taxas altas e decide procurar uma alternativa melhor. Nas suas pesquisas, ela encontra uma financeira com um custo mais atraente.  

Nesse caso, existe a possibilidade de pedir a portabilidade e reorganizar a sua dívida, aproveitando as vantagens da nova instituição.  

Como funciona a transferência de dívidas? 

Há como fazer a portabilidade em diferentes tipos de linhas de crédito, como empréstimo pessoal, cartão de crédito, cheque especial, financiamento e empréstimo consignado. As etapas para a solicitação costumam ser simples. 

Para tanto, você precisa atender aos requisitos para a modalidade na nova instituição. Ela pode fazer uma análise de crédito e pedir os documentos específicos conforme a alternativa escolhida. 

No empréstimo com garantia, por exemplo, é necessário apresentar os documentos do bem oferecido na operação, além dos dados pessoais. Em contrapartida, a financeira deve fornecer todas as informações sobre a nova dívida, como os custos totais, prazos e eventuais penalidades. 

Quando vale a pena fazer a portabilidade de crédito? 

Se você pensa em fazer a portabilidade de uma linha de crédito, avalie em quais situações vale a pena fazer a mudança. Essa pode ser uma oportunidade de ter condições melhores, porém, nem sempre é a escolha mais vantajosa. 

Logo, analise bem a situação antes de seguir com o pedido. Observe alguns cenários em que a mudança pode ser benéfica para o seu planejamento! 

Quando há taxas de juros mais baixas 

Como visto, as taxas de juros mais baixas tendem a ser o motivo mais comum para buscar a portabilidade. Se você contratou um empréstimo ou financiamento em um momento em que o custo estava elevado, entretanto, existem opções melhores hoje, pode valer a pena transferir sua dívida. 

Essa diferença tem o potencial de gerar uma economia considerável ao longo do tempo, capaz de se refletir no montante total da dívida. Desse modo, você tem a chance de reorganizar o empréstimo com parcelas menores ou quitando o débito em um prazo menor, sem alterar o pagamento mensal. 

Quando a instituição financeira atual não atende a suas expectativas 

Uma boa relação com a instituição financeira é fundamental para as suas operações. Quando você não é bem atendido, enfrenta dificuldades para resolver problemas ou tem pouco suporte da credora atual, pode ser necessário buscar outra que ofereça uma experiência melhor. 

Essa característica é ainda mais importante em contratos de longo prazo, como financiamentos de imóveis ou veículos, que exigem um relacionamento duradouro com a instituição financeira. 

Quando você precisa de mais prazo para pagar 

Um dos motivos para a portabilidade de um empréstimo é a necessidade de mais prazo para quitar a dívida. Caso as parcelas estejam pesando no orçamento, essa tende a ser uma alternativa para melhorar a sua organização. 

Contudo, você deve observar as condições, pois estender o prazo pode significar pagar mais juros no total — consequentemente, tornando o crédito mais caro. Por essa razão, a decisão precisa ser bem calculada, considerando o custo final da dívida. 

Quando você deseja unificar as dívidas 

Um empréstimo com boas condições costuma ajudar a organizar as contas, por exemplo, unificando tudo em uma só dívida. Essa é uma saída quando se tem contratos de crédito em instituições diferentes, especialmente se os juros forem mais elevados. 

Juntar tudo em um único compromisso tende a facilitar o controle dos pagamentos, evitar esquecimentos e pode até permitir melhores condições com a nova instituição. 

Quais cuidados observar ao fazer a portabilidade de crédito? 

Antes de fazer a portabilidade, você precisa ter alguns cuidados. O primeiro deles é saber exatamente quanto você deve. Solicite à financeira o extrato com todas as condições do contrato atual. 

A instituição tem o dever de fornecer essas informações em até 15 dias e não pode dificultar esse acesso. Com os dados em mãos, você já tem uma base para orientar as suas pesquisas e decisões. 

Assim, compare propostas de diferentes instituições financeiras e fique de olho não só nas taxas de juros, mas também no Custo Efetivo Total (CET), que inclui todos os encargos da operação. Essas informações ajudam você a entender qual proposta é mais vantajosa no longo prazo. 

Saiba que é imprescindível analisar com atenção o novo contrato. A portabilidade não permite alteração no montante da dívida nem a inclusão de tarifas extras. Por esse motivo, leia tudo com calma e, em caso de dúvida, procure suporte especializado. 

Por fim, você tem o direito de escolher para qual instituição deseja levar sua dívida. Se a credora original dificultar a operação, você pode registrar uma reclamação em serviços de proteção, como o site do Governo. 

A operação deve acontecer eletronicamente, nos prazos definidos pelas regras do Banco Central e sem necessidade de intermediação do cliente. 

Como foi possível aprender, a portabilidade de crédito tem o potencial de ser uma aliada para reorganizar as finanças, desde que seja feita com atenção e planejamento. Avaliando atentamente as propostas, você encontra a mais vantajosa para o seu caso. 

Você precisa de uma solução de crédito adequada para as suas necessidades? Entre em contato com a Omni e descubra como fazer a portabilidade!